Sau bài viết “Ví điện tử Zalopay bị người dùng réo tên khi cho vay với lãi suất cao”, báo Tri thức và Cuộc sống đã nhận được rất nhiều ý kiến phản hồi từ độc giả, trong đó có yêu cầu từ phía độc giả về việc, cần làm rõ việc Zalopay cho vay với lãi suất lên tới hơn 40%/năm liệu có vi phạm pháp luật?

Để trả lời cho câu hỏi này, báo Tri thức và Cuộc sống đã liên hệ với Luật sư Nguyễn Ngọc Hùng – Trưởng Văn phòng Luật sư Kết Nối (Đoàn luật sư TP. Hà Nội) để tham vấn các vấn đề pháp lý liên quan.

Zalopay cho vay với lãi suất lên tới hơn 40% liệu có đúng với quy định pháp luật?

Luật sư Nguyễn Ngọc Hùng cho biết, Theo khoản 1 và 2 Điều 100 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, tổ chức tín dụng có quyền ấn định và niêm yết công khai mức lãi suất huy động, phí cung ứng dịch vụ; đồng thời có quyền thỏa thuận với khách hàng về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng. Hiện pháp luật chưa áp dụng trần lãi suất cho vay tiêu dùng đối với tổ chức tín dụng. Nếu mức lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng không bị Ngân hàng Nhà nước phản đối thì họ được quyền áp dụng. Đồng nghĩa việc áp dụng mức lãi suất của các tổ chức tín dụng có thể cao hơn 20%/năm khác với mức lãi suất của các khoản vay dân sự thông thường.

Như vậy, việc Zalopay cho vay với mức lãi suất lên tới hơn 40%/năm là không trái luật, miễn khoản vay được thoả thuận rõ ràng với khách hàng và không bị Ngân hàng Nhà nước phản đối.

Ngoài ra, theo Luật Các tổ chức tín dụng 2025, các tổ chức tín dụng phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Nghĩa là trong mọi trường hợp, các khoản phí và mức lãi suất mà người đi vay phải chịu cần Zalopay công khai. Trong trường hợp Zalopay hoạt động như một nền tảng trung gian kết nối người vay tới các tổ chức tín dụng, trách nhiệm pháp lý thuộc về tổ chức tín dụng cho vay. Tuy nhiên Zalopay cũng có nghĩa vụ cung cấp thông tin minh bạch cho khách hàng.

Vậy nếu cá nhân cho vay với mức lãi suất 40% liệu có vi phạm pháp luật?

Trả lời báo Tri thức và Cuộc sống, Luật sư Nguyễn Ngọc Hùng – Trưởng Văn phòng Luật sư Kết Nối cho biết: "Căn cứ khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 đã quy định lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác".

Nghĩa là với các tổ chức tín dụng, lãi suất cho vay sẽ không có mức trần cao nhất, miễn là mức lãi đó được công khai và nhận được sự đồng ý của khách hàng. Trong khi đó ở khía cạnh cá nhân, các cá nhân không được phép cho vay với mức lãi suất vượt quá 20%/năm.

Trong trường hợp lãi suất cho vay vượt gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất được quy định cho Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xoá án tích mà còn vi phạm thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm, hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.

Như vậy, nếu các cá nhân cho vay với mức lãi suất trên 40%/năm là hành vi vi phạm pháp luật, có thể bị xử lý hành sự nếu đủ yếu tố cấu thành. Trong khi đó với trường hợp của Zalopay, ứng dụng này được phép cho vay với lãi suất 40% thậm chí cao hơn nữa – miễn là công khai minh bạch và có sự đồng ý của người đi vay - mà vẫn không vi phạm pháp luật.