Hàng loạt vi phạm trong quy trình cho vay
Kết luận thanh tra số 03/KL-TTRA ngày 18/7/2025 của Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã chỉ ra các vi phạm cụ thể tại Vietbank Long An. Theo đó, chi nhánh này đã vi phạm nhiều quy định liên quan đến hoạt động tín dụng, đáng chú ý nhất là:
Vi phạm nguyên tắc cho vay: Một số khách hàng đã sử dụng vốn vay không đúng mục đích đã cam kết, vi phạm khoản 2 Điều 4 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Trách nhiệm được xác định thuộc về khách hàng, cán bộ kiểm tra, giám sát khoản vay và lãnh đạo chi nhánh.
Thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ: Chi nhánh đã thẩm định, xét duyệt cho vay không nghiêm túc, vi phạm khoản 1 Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Cán bộ thẩm định bị đánh giá là còn hạn chế về khả năng phân tích, đánh giá, chưa chấp hành đầy đủ quy định nội bộ.
Xác định thời hạn cho vay chưa phù hợp: Vietbank Long An đã xác định thời hạn cho vay không tương ứng với chu kỳ kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, vi phạm khoản 1 Điều 28 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.
Mức cho vay chưa phù hợp: Chi nhánh thẩm định mức cho vay không phù hợp với phương án sử dụng vốn của khách hàng, vi phạm Điều 12 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.
Hồ sơ vay vốn chưa đầy đủ: Vietbank Long An thu thập hồ sơ đề nghị vay vốn thiếu thông tin, tài liệu về nguồn trả nợ và phương án sử dụng vốn của khách hàng. Điều này vi phạm khoản 1 Điều 94 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung 2017), khoản 1 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 và khoản 1 Điều 9 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung 2024).
Kiểm tra sử dụng tiền vay chưa chặt chẽ: Hoạt động kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay còn chủ quan, thiếu sâu sát và mang tính hình thức. Điều này không tuân thủ quy định nội bộ của Vietbank, đồng thời vi phạm khoản 3 Điều 94 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, khoản 5 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 và khoản 2 Điều 24 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.
Kết luận thanh tra nhấn mạnh rằng các vi phạm trên chưa đến mức nghiêm trọng, nhưng đã dẫn đến một số rủi ro trong hoạt động cho vay, khiến tỷ lệ nợ xấu của Vietbank Long An tăng cao hơn mức khuyến cáo của NHNN. Nếu không được chấn chỉnh và xử lý kịp thời, những vi phạm này sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của chi nhánh trong thời gian tới.
Trên cơ sở kết luận thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã yêu cầu Giám đốc Vietbank Long An tổ chức họp kiểm điểm, chấn chỉnh và rút kinh nghiệm đối với các tập thể, cá nhân liên quan. Đồng thời, chi nhánh này phải thực hiện 04 kiến nghị và 03 khuyến nghị để khắc phục tồn tại, hạn chế, đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.
