Sáng ngày 8/4, tại Đại hội đồng cổ đông thường niên của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), các cổ đông đã biểu quyết thông qua những mục tiêu kinh doanh quan trọng cho năm 2026, đồng thời thảo luận về lộ trình chuyển đổi số và quản trị rủi ro trong giai đoạn chuyển giao chiến lược.

Đại hội đã thông qua kế hoạch lợi nhuận trước thuế cho năm 2026 ở mức 11.550 tỷ đồng. Đi kèm với đó là mục tiêu tăng trưởng tổng tài sản và dư nợ tín dụng dự kiến đạt 15%, tùy thuộc vào hạn mức mà Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Về phương án phân phối lợi nhuận, ngân hàng thực hiện chia cổ tức với tỷ lệ gần 19%, bao gồm sự kết hợp giữa cổ tức tiền mặt và cổ phiếu thưởng nhằm củng cố năng lực vốn tự có.

Nhìn lại giai đoạn 2017-2025, VIB duy trì tốc độ tăng trưởng bình quân gia quyền (CAGR) ở các chỉ tiêu trọng yếu đạt mức 20–30% mỗi năm. Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản ngân hàng đạt 556.000 tỷ đồng, tăng 13% so với năm trước đó. Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động, ngân hàng đã chủ động tăng mạnh trích lập dự phòng để củng cố nền tảng tài chính, chấp nhận lợi nhuận năm 2025 tăng trưởng nhẹ 1% ở mức 9.105 tỷ đồng để tạo đà cho chu kỳ tiếp theo.

Ngân hàng bán lẻ tiếp tục là trụ cột chính khi chiếm khoảng 70% tổng dư nợ toàn hệ thống, với hơn 90% khoản vay có tài sản bảo đảm. Về năng lực quản trị rủi ro, VIB duy trì hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 12,2% theo chuẩn mực Basel III phương pháp tiêu chuẩn. Theo ông Hà Hoàng Dũng, Giám đốc Khối Quản trị rủi ro, ngân hàng đang hoàn tất các bước cuối cùng để nộp báo cáo áp dụng Basel III theo phương pháp nâng cao (IRB) lên Ngân hàng Nhà nước vào giữa tháng 4/2026. Việc áp dụng các mô hình đo lường rủi ro tiên tiến giúp phản ánh đúng chất lượng tài sản, với tỷ lệ nợ xấu thực chất được kiểm soát quanh mức 2%.

Giải đáp thắc mắc của cổ đông về việc lợi nhuận năm qua có phần chững lại, Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ đánh giá đây là nhịp điệu sinh học bình thường sau 9 năm tăng trưởng liên tục. Ông Vỹ cho biết thị trường đang có sự phân hóa rõ rệt; trong khi một số đơn vị tập trung vào tín dụng doanh nghiệp bất động sản để đạt lợi nhuận đột biến, VIB kiên định với phân khúc nhà ở thực tại đô thị có pháp lý rõ ràng. Dù lãi suất cho vay bán lẻ chịu áp lực cạnh tranh, ngân hàng bù đắp bằng việc đẩy mạnh thu nhập từ phí dịch vụ và thẻ để đảm bảo hiệu quả kinh doanh bền vững.

Trong hoạt động vận hành, VIB đặt mục tiêu ứng dụng mạnh mẽ trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn. Tính đến hết năm 2025, có tới 97% giao dịch khách hàng cá nhân thực hiện qua kênh số. Sang năm 2026, ngân hàng triển khai hệ thống lõi Core Banking T24 trên nền tảng điện toán đám mây và ứng dụng mô hình HAGT nhằm tối ưu hóa năng suất lao động. Bà Nguyễn Thị Mộng Tường, Phó Tổng Giám đốc phụ trách khối bán lẻ, chia sẻ thêm rằng mục tiêu của VIB là trở thành ngân hàng giao dịch chính thông qua việc cá nhân hóa giải pháp tài chính cho từng phân khúc khách hàng, từ nhóm trẻ đến hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ.

Liên quan đến cơ cấu cổ đông sau khi đối tác chiến lược Commonwealth Bank of Australia (CBA) thoái vốn, ông Đặng Khắc Vỹ khẳng định ngân hàng luôn giữ tinh thần tự cường và không vội vã tìm kiếm đối tác mới. Ông cho rằng bất kỳ sự hợp tác nào trong tương lai phải mang lại giá trị cộng hưởng chiến lược và lợi ích tốt nhất cho cổ đông hiện hữu, đặc biệt khi thị trường chứng khoán Việt Nam đang đứng trước triển vọng nâng hạng.

Kế hoạch năm 2026, VIB sẽ huy động 1 tỷ USD từ nước ngoài, chia làm 2 đợt (mỗi đợt 500 triệu USD vào nửa đầu và nửa cuối năm) với kỳ hạn 3-5 năm

Về diễn biến thị trường tài chính, ông Lê Quang Trung, Giám đốc Khối Nguồn vốn và Ngoại hối, nhận định áp lực tỷ giá và chi phí vốn sẽ duy trì trong 3 quý đầu năm 2026 do tác động từ chính sách lãi suất của Fed. VIB dự báo tỷ giá có thể biến động 3–5% trong năm nay. Tuy nhiên, kỳ vọng mặt bằng lãi suất và áp lực tỷ giá sẽ bắt đầu hạ nhiệt từ quý 4/2026 khi dòng vốn đầu tư nước ngoài quay lại mạnh mẽ hơn.