Dù cơ bản chấp hành các quy định pháp luật trong hoạt động tín dụng, song Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank, HoSE: VCB) chi nhánh Bình Thuận vẫn bộc lộ nhiều lỗ hổng trong quy trình thẩm định, giải ngân và kiểm soát vốn vay.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 10 vừa chính thức công bố thông báo số 141/TB-TTra về kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Thuận (VCB Bình Thuận).

Những điểm sáng trong quản trị rủi ro

Theo kết luận số 128/KL-TTra được ban hành ngày 18/3/2026, cơ quan thanh tra ghi nhận VCB Bình Thuận đã có nhiều nỗ lực trong việc duy trì ổn định hoạt động kinh doanh giữa bối cảnh thị trường còn nhiều thách thức. Về cơ bản, chi nhánh đã tuân thủ các quy định của NHNN và quy định nội bộ của hệ thống Vietcombank đối với các mảng nghiệp vụ trọng yếu.

Cụ thể, hoạt động cho vay tại đơn vị này được đánh giá là thực hiện đúng quy trình cấp tín dụng, đảm bảo giới hạn thẩm quyền phê duyệt. Các khách hàng vay vốn nhìn chung đáp ứng được các điều kiện về bảo đảm tiền vay và nguyên tắc sử dụng vốn. Đặc biệt, công tác xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau rủi ro của chi nhánh được đánh giá là thực hiện tốt, góp phần làm sạch bảng cân đối tài chính. Bên cạnh đó, các quy định về lãi suất huy động vốn thị trường 1 cũng như công tác phòng chống rửa tiền, phòng chống tham nhũng tại đơn vị được thực hiện nghiêm túc, chưa ghi nhận sai phạm lớn.

Lỗ hổng trong quy trình tín dụng và giải ngân

Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đạt được, cơ quan thanh tra cũng đã thẳng thắn chỉ ra hàng loạt hạn chế và sai sót cần phải chấn chỉnh ngay tại chi nhánh này. Đáng chú ý, các sai sót tập trung vào "mạch máu" chính của ngân hàng là hoạt động cho vay và quản lý tài sản.

Báo cáo của Thanh tra NHNN Khu vực 10 cho thấy, VCB Bình Thuận còn tồn tại một số hạn chế và sai sót trong quy trình vận hành. Cụ thể, đơn vị này ghi nhận các vấn đề liên quan đến phương án sử dụng vốn của khách hàng và hồ sơ vay vốn. Công tác thẩm định, phê duyệt khoản vay cùng việc đánh giá lại tài sản bảo đảm – những khâu then chốt trong quản trị tín dụng – cũng bộc lộ những thiếu sót nhất định.

Thêm vào đó, quy trình giải ngân và kiểm tra việc sử dụng vốn vay sau khi cấp tín dụng của chi nhánh vẫn còn những điểm hạn chế cần khắc phục. Trong công tác quản lý nợ, ngân hàng cũng gặp phải các sai sót trong việc xử lý nợ có vấn đề. Đáng chú ý, kết luận thanh tra còn đề cập đến những sơ suất trong việc ghi thông tin lãi suất khi khách hàng thực hiện rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, một nội dung trực tiếp ảnh hưởng đến quy trình nghiệp vụ với khách hàng cá nhân tại đơn vị.

Trước những tồn tại nêu trên, Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 10 đã đưa ra yêu cầu VCB Bình Thuận thực hiện 12 kiến nghị xử lý và 4 khuyến nghị để đảm bảo an toàn hệ thống và hạn chế tối đa rủi ro trong hoạt động.