Căn cứ Điều 37 Luật Thanh tra năm 2025, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 đã công khai Thông báo số 222/TB-TTRA.BD về Kết luận thanh tra số 222/KL-TTRA.BD ngày 4/8/2026 đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Nam Bình Dương (VCB Nam Bình Dương). Đợt thanh tra này được thực hiện theo Quyết định số 109/QĐ-TTRA.BD ban hành ngày 22/4/2026 của Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2.

VCB Nam Bình Dương được thành lập theo Quyết định số 1017/QĐ.NHNT.TCCB-ĐT ngày 21/12/2006 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Trụ sở chi nhánh đặt tại số 121, đường ĐT 743B, khu phố Thống Nhất 1, phường Dĩ An, TPHCM, do ông Nguyễn Hoài Phương làm Giám đốc.

Trải qua gần 20 năm phát triển, tính đến cuối tháng 3/2026, VCB Nam Bình Dương đã xây dựng mạng lưới vận hành gồm 1 chi nhánh, 8 phòng nghiệp vụ và 4 phòng giao dịch trực thuộc. Kết luận thanh tra đánh giá chi nhánh đã góp phần quan trọng trong việc cung ứng các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều nhóm khách hàng, qua đó hỗ trợ phát triển kinh doanh và ổn định kinh tế địa phương.

Đối với các nội dung chuyên môn gồm thực hiện tăng trưởng tín dụng, hoạt động huy động vốn, chấp hành quy định về ngoại hối, cũng như công tác quản lý và sử dụng quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, kết luận cho thấy chi nhánh nhìn chung tuân thủ đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nước, quy định nội bộ và các quy định pháp luật liên quan.

Chỉ ra sai phạm trong cấp tín dụng và hạch toán

Bên cạnh các mặt đạt được, Cơ quan Thanh tra đã chỉ ra một số tồn tại, sai phạm và cảnh báo rủi ro trong hoạt động của chi nhánh. Cụ thể, VCB Nam Bình Dương có những sai sót trong công tác cấp tín dụng liên quan đến thẩm định, quyết định cho vay, cũng như việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay. Chi nhánh chưa tuân thủ đầy đủ các điều kiện phê duyệt nội bộ, quy định nội bộ và xuất hiện một số vướng mắc trong công tác hạch toán, quản lý thu nhập và chi phí.

Đánh giá về nguyên nhân, cơ quan thanh tra xác định nguyên nhân chủ quan xuất phát từ việc chi nhánh chưa tuân thủ triệt để các điều kiện phê duyệt cấp tín dụng, quản lý nguồn thu nhập của khách hàng và kiểm tra dòng tiền. Chi nhánh đã cấp tín dụng với tỷ lệ tín chấp cao tập trung vào nhóm khách hàng có dư nợ lớn nhưng thiếu sự kiểm soát chặt chẽ, dẫn đến việc khách hàng mất khả năng thanh toán khi tài chính sụt giảm. Đồng thời, ngân hàng cũng chưa có biện pháp ứng xử tín dụng kịp thời khi khách hàng vi phạm cam kết.

Về phía khách hàng, hoạt động kinh doanh phụ thuộc quá nhiều vào vốn vay khi vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ nhỏ, năng lực quản trị kém hiệu quả và không tuân thủ cam kết. Ngoài ra, yếu tố thị trường biến động tiêu cực như bất động sản suy giảm thanh khoản, kéo theo khó khăn ở các ngành liên quan (xây dựng, sắt, thép), áp lực tỷ giá VND/USD và chi phí tăng cao đã khiến nhiều doanh nghiệp suy giảm tài chính, buộc phải dừng hoạt động hoặc giải thể.

Về mặt trách nhiệm, Ban lãnh đạo Chi nhánh và cán bộ quản lý các phòng nghiệp vụ liên quan cùng chịu trách nhiệm tập thể đối với các sai phạm trong công tác thẩm định, trình và kiểm soát hồ sơ vay vốn. Trách nhiệm cá nhân cụ thể của từng cá nhân vi phạm cũng đã được quy định chi tiết trong văn bản kết luận.

Để khắc phục các tồn tại và đảm bảo an toàn hoạt động, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 đã đưa ra 4 khuyến nghị và yêu cầu VCB Nam Bình Dương thực hiện 9 kiến nghị xử lý theo đúng quy định pháp luật.