Dù ghi nhận kết quả kinh doanh có lãi và tăng trưởng nguồn vốn tích cực từ năm 2024 đến nay, Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank) chi nhánh Thái Nguyên vừa bị cơ quan quản lý chỉ ra hàng loạt hạn chế liên quan đến quy trình cấp tín dụng, thẩm định hồ sơ và việc tuân thủ chỉ đạo giảm lãi suất.

Theo Thông báo số 125/TB-TTNH Kết luận thanh tra do Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 5 phát hành ngày 31/7/2026, hoạt động của BVBank Thái Nguyên trong thời kỳ thanh tra ghi nhận quy mô tài sản tăng trưởng, với nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn. Đơn vị duy trì kết quả kinh doanh có lợi nhuận, trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng đóng góp tới 98,5% tổng thu nhập, còn chi phí cho hoạt động này chiếm 77,6% tổng chi phí. Cơ cấu tài sản của chi nhánh tập trung chủ yếu vào hoạt động tín dụng truyền thống, không tham gia các hoạt động đầu tư tài chính hay kinh doanh chứng khoán khác. Tỷ lệ nợ xấu và nợ xử lý rủi ro được duy trì ở mức thấp nhờ cơ chế chuyển giao nợ quá hạn về trung tâm quản lý chuyên trách tại Hội sở chính.

Tuy nhiên, cơ quan thanh tra đã chỉ ra nhiều vấn đề đáng chú ý trong công tác quản trị rủi ro và tuân thủ quy định. Cụ thể, chi nhánh xuất hiện tình trạng hồ sơ cho vay thiếu sót, việc thu thập hồ sơ pháp lý và hồ sơ tài chính của khách hàng chưa đầy đủ. Đáng lo ngại hơn, khâu thẩm định cấp tín dụng còn nảy sinh sự chồng chéo giữa bộ phận quan hệ khách hàng, bộ phận phê duyệt và cá nhân thẩm định, làm giảm tính độc lập và chặt chẽ của quy trình kiểm soát rủi ro.

Bên cạnh đó, công tác lưu trữ chứng từ tín dụng và hồ sơ mở tài khoản tại đơn vị chưa được thực hiện tập trung, dẫn đến việc thiếu hụt tài liệu trong quá trình kiểm tra của cơ quan chức năng. Chi nhánh cũng bị xác định chưa triển khai đầy đủ các chỉ đạo từ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc giảm lãi suất huy động và lãi suất cho vay trên các sản phẩm tín dụng.

Từ các phát hiện trên, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 5 đã đưa ra 4 nhóm kiến nghị yêu cầu BVBank Thái Nguyên khắc phục, rút kinh nghiệm đối với các tồn tại hiện hữu. Đồng thời, cơ quan quản lý đề nghị Hội sở chính BVBank rà soát và bổ sung các quy định, hướng dẫn nội bộ nhằm hoàn thiện cơ chế giám sát toàn hệ thống.