Cuộc chuyển giao tài sản khổng lồ
Theo báo cáo từ Cerulli Associates, hơn 100 nghìn tỷ USD tài sản sẽ được chuyển giao từ thế hệ trước sang thế hệ sau và các tổ chức từ thiện từ nay đến năm 2048. Trong số này, 18 nghìn tỷ USD dự kiến sẽ được chuyển cho các tổ chức từ thiện, còn 106 nghìn tỷ USD sẽ thuộc về gia đình và người thừa kế.
Đáng chú ý, khoảng 62 nghìn tỷ USD tài sản đến từ nhóm 2% người giàu nhất nước Mỹ - những người sở hữu tài sản ròng từ 5 triệu USD trở lên. Hiện tại, mỗi năm có khoảng 2,5 nghìn tỷ USD được chuyển giao, con số này sẽ tăng lên 3 nghìn tỷ USD vào năm 2030 và 5 nghìn tỷ USD vào năm 2036.
Báo cáo cho thấy giá trị tài sản tăng gần 50% so với dự báo năm 2021, từ 84 nghìn tỷ USD lên 124 nghìn tỷ USD. Ba yếu tố chính thúc đẩy sự gia tăng này là: Lạm phát làm tăng giá trị thực của tài sản. Giá tài sản tăng cao: Chẳng hạn, giá trị cổ phiếu tăng 27% và giá trị bất động sản tăng 39% từ năm 2020. Sự tập trung tài sản ở tầng lớp giàu có: Nhóm sở hữu tài sản từ 10 triệu USD trở lên chiếm 44% tổng tài sản tại Mỹ vào năm 2023, tăng từ 40% vào năm 2020.
Những ai sẽ hưởng lợi lớn từ cuộc chuyển giao tài sản này?
Thế hệ X (sinh từ 1965-1980) là nhóm được thừa kế nhiều nhất trong thập kỷ tới. Dự kiến, họ sẽ nhận 14 nghìn tỷ USD vào năm 2034 và 39 nghìn tỷ USD vào năm 2048. Hiện tại, trong tổng số 2,5 nghìn tỷ USD được chuyển giao mỗi năm, khoảng 1 nghìn tỷ USD thuộc về thế hệ này.
Trong khi đó, thế hệ Millennials (sinh từ 1981-1996) sẽ trở thành nhóm nhận thừa kế lớn nhất từ năm 2038, với 46 nghìn tỷ USD trong 25 năm tiếp theo. Gen Z (sinh từ 1997 trở đi) cũng sẽ nhận 15 nghìn tỷ USD trong cùng giai đoạn.
Ngoài ra, phụ nữ cũng là nhóm thụ hưởng chính, khi 54 nghìn tỷ USD tài sản dự kiến sẽ được chuyển giao giữa các vợ chồng trước khi đến tay thế hệ kế tiếp.
Sự dịch chuyển tài sản này sẽ tạo ra những thay đổi sâu rộng trong lĩnh vực quản lý tài sản, ngành xa xỉ phẩm và hoạt động từ thiện. Các công ty quản lý tài sản, văn phòng gia đình và luật sư di chúc sẽ cần tập trung vào việc lập kế hoạch và tối ưu hóa quá trình chuyển giao tài sản.
Đồng thời, các doanh nghiệp sẽ phải thích nghi với một nhóm khách hàng hoàn toàn mới, gồm phụ nữ và thế hệ trẻ. Để đáp ứng điều này, các công ty cần tuyển dụng thêm cố vấn trẻ và nữ giới nhằm phản ánh tốt hơn nhu cầu của khách hàng mới.