Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank, UPCoM: PGB) công bố báo cáo tài chính quý 4/2023 với nguồn thu chính là thu nhập lãi thuần tăng nhẹ 4% so cùng kỳ khi đạt 347,7 tỷ đồng.
Tuy nhiên, các nguồn thu ngoài lãi kỳ này đều thua lỗ hoặc lao dốc mạnh. Đơn cử như hoạt động dịch vụ âm 10 tỷ đồng trong khi cùng kỳ vẫn có lãi 26 tỷ; Kinh doanh ngoại hối cũng lỗ 4 tỷ dù cùng kỳ lãi 17 tỷ; Chứng khoán đầu tư thì lỗ nặng hơn với 3,4 tỷ đồng; Hoạt động khác vẫn có lãi gần 11 tỷ đồng nhưng lại giảm mạnh 80%.
Trong khi đó, chi phí hoạt động lại xấp xỉ cùng kỳ với 254 tỷ đồng. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng còn tăng vọt 75% lên 91 tỷ đồng.
Do đó, PGBank lỗ ròng 4,6 tỷ đồng trong quý 4/2023, trong khi cùng kỳ lãi khả quan gần 95 tỷ đồng.
Theo giải trình từ phía PGBank, nguyên nhân chủ yếu dẫn đến khoản lỗ năm vừa rồi là do giảm lãi suất cho vay khách hàng theo chủ trương của Chính phủ, trong khi chi phí huy động chưa giảm do độ trễ và tăng trưởng tín dụng của PGBank tập trung vào tháng cuối năm 2023.
Ngoài ra PGBank chi trả thù lao cho công tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng làm chi phí hoạt động tăng.
Tính chung cả năm 2023, thu nhập lãi thuần của PGBank tăng 8% so cùng kỳ khi đạt 1.307 tỷ đồng.
Ngược lại các nguồn thu ngoài lãi lại là điểm yếu của PGBank khi đều suy giảm. Trong đó, hoạt động dịch vụ giảm 56% về còn 34,6 tỷ đồng. Kinh doanh ngoại hối cũng giảm 55% về mức 19 tỷ đồng. Mua bán chứng khoán đầu tư lỗ 3,4 tỷ đồng. Lãi thuần từ hoạt động khác cũng giảm 73% về còn 41 tỷ đồng.
Chi phí hoạt động kỳ này của PGBank tăng 8,4% lên mức 808 tỷ đồng. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng giảm nhẹ 9,3% về mức 235 tỷ đồng.
Do đó lợi nhuận trước thuế chỉ đạt 355 tỷ đồng, suy giảm 30% so năm trước và mới đạt 67% kế hoạch đề ra.
Tại thời điểm cuối năm 2023, tổng tài sản có của PGBank tăng 13,2% so đầu năm, lên mức 55.495 tỷ đồng. Trong đó, cho vay khách hàng chiếm 35.335 tỷ đồng, tăng mạnh 21,6% so đầu năm. Tiền gửi khách hàng cũng tăng 14,9% lên mức 35.729 tỷ đồng.
Về chất lượng nợ cho vay, tại thời điểm cuối năm 2023, tổng nợ xấu của PGBank tăng hơn 21% khi chiếm 905 tỷ đồng. Trong đó nợ có khả năng mất vốn chiếm chủ yếu với 451 tỷ đồng, giảm 20% so đầu năm. Ngược lại nợ nghi ngờ và nợ dưới tiêu chuẩn đều tăng mạnh lần lượt là 121% và 204%. Dù vậy, tỷ lệ nợ xấu của PGBank vẫn duy trì ở mức 2,56% như đầu kỳ.